Dlaczego warto się ubezpieczać i na co zwrócić uwagę decydując się na zakup polisy ubezpieczeniowej?
Oto 10 kluczowych czynników, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze polisy:
- Zakres ochrony: Upewnij się, że polisa obejmuje wszystkie ryzyka, które mogą Cię spotkać podczas podróży, takie jak choroby, wypadki, zgubienie bagażu, odwołanie lotu, opóźnienia czy kradzieże.
- Suma ubezpieczenia: Sprawdź maksymalną kwotę, którą ubezpieczyciel wypłaci w przypadku wystąpienia szkody. Wysokość sumy ubezpieczenia powinna być adekwatna do kosztów leczenia w kraju, do którego się wybierasz.
- Kraje objęte ubezpieczeniem: Upewnij się, że polisa obejmuje wszystkie kraje, które planujesz odwiedzić.
- Wyłączenia odpowiedzialności: Przeczytaj dokładnie, jakie sytuacje nie są objęte ubezpieczeniem. Często są to akty terroryzmu, wojny, katastrofy naturalne, sporty ekstremalne itp.
- Dodatkowe opcje: Zastanów się, czy potrzebujesz dodatkowych opcji, takich jak ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży, ubezpieczenie bagażu, assistance medyczny, czy ubezpieczenie sprzętu sportowego.
- Franszyza: Sprawdź, jaka jest wysokość franszyzy (czyli kwoty, którą musisz pokryć z własnej kieszeni przed uzyskaniem odszkodowania).
- Pomoc w nagłych przypadkach: Upewnij się, że ubezpieczyciel oferuje całodobową infolinię oraz pomoc w nagłych przypadkach, zarówno medycznych, jak i związanych z innymi sytuacjami kryzysowymi.
- Opinie i rekomendacje: Przeczytaj opinie innych podróżnych na temat danego ubezpieczyciela i jego usług.
- Cena: Porównaj ceny różnych polis, ale pamiętaj, że najtańsza polisa nie zawsze oznacza najlepszą ochronę. Warto znaleźć balans pomiędzy kosztem a zakresem ochrony.
- Warunki umowy: Przeczytaj dokładnie warunki umowy, zwłaszcza drobny druk, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości.
Dlaczego warto się ubezpieczać?
Warto się ubezpieczać, ponieważ ubezpieczenie zapewnia ochronę finansową w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak wypadki, choroby czy kradzieże. Dzięki polisie można uniknąć dużych kosztów i zabezpieczyć swoje zdrowie, majątek oraz przyszłość finansową. Ubezpieczenie daje spokój ducha, ponieważ w razie problemów nie zostajemy sami i mamy wsparcie. To banał. Najlepszym uzasadnieniem są jednak historie z życia wzięte. Oto kilka z nich:
Przykładowe wypłaty odszkodowań – z życia wzięte
Ubezpieczenie życiowe, 2012 r.
Roczna składka ubezpieczeniowa: 566,76 zł
Zdarzenie i odszkodowanie:
Ubezpieczony utonął podczas nurkowania na terenie północnej Afryki. Wypłacone świadczenie z tytułu ubezpieczenia na życie: 621 tys. zł.
Ubezpieczenie życiowe, 2023 r.
Roczna składka ubezpieczeniowa: 1 242,36 zł
Zdarzenie i odszkodowanie:
Ubezpieczony zmarł w wypadku motocyklowym podczas urlopu w Azji. Wypłacone świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie, śmierci na skutek NW i śmierci na skutek NW komunikacyjnego: łącznie 300 tys. zł.
Ubezpieczenie życiowe, 2012 r.
Roczna składka ubezpieczeniowa: 4 104 zł
Zdarzenie i odszkodowanie:
Ubezpieczony doznał urazu nadgarstka podczas wakacji za granicą – złamanie kości promieniowej i wyrostka rylcowatego kości łokciowej. Wypłacone świadczenia z tytułu operacji: 8 tys. zł; z tytułu pobytu w szpitalu 225 zł.
Ubezpieczenie życiowe, 2015 r.
Roczna składka ubezpieczeniowa: 3 048,57 zł
Zdarzenie i odszkodowanie:
Ubezpieczony doznał urazu na snowboardzie w Szwecji – złamanie kości ramiennej. Wypłacone świadczenie z tytułu urazu: 750 zł.
Ubezpieczenie OC
Roczna składka ubezpieczeniowa: 4 200 zł
Zdarzenie i odszkodowanie:
Kierujący pojazdem nie wyhamował i najechał na tył pojazdu poprzedzającego, który transportował helikopter. Nastąpiło poważne uszkodzenia elementów helikoptera, stwierdzono szkodę całkowitą. Wypłacone odszkodowanie: 853 200 EUR (3 710 054,88 zł).
Suma ubezpieczenia kosztów leczenia – ile powinna wynosić?
Najważniejszym składnikiem ubezpieczenia turystycznego jest ubezpieczenie kosztów leczenia. Zebraliśmy przykładowe stawki za pomoc medyczną w często odwiedzanych przez Polaków krajach:
Egipt
- 150 EUR – konsultacja lekarza – wizyta hotelowa, proste zachorowania
- 1 000 EUR – hospitalizacja dobowa, związana np. z zatruciem
- 10 000 EUR – wylew krwi do mózgu po urazie głowy (kilkudniowa hospitalizacja na oddziale intensywnej terapii)
- 18 000 EUR – komora dekompresyjna po nurkowaniu
Włochy
- 150 EUR – przeziębienie, zapalenie spojówek, biegunka, wysypka
- 900 EUR – stłuczenie nogi bez złamania (proste urazy, wizyta w klinice ortopedycznej, prześwietlenie, orteza)
- 1 500 EUR – uraz nogi ze złamaniem, wizyta, prześwietlenie, gips, leki
- 8 000 EUR – zawał serca, koronarografia, wylew, udar
- 17 000-20 000 EUR – rekonstrukcja więzadeł i aparatów ACL (zabieg operacyjny)
Turcja
- 150 EUR – wizyta hotelowa
- 250 EUR – wizyta ambulatoryjna z transportem do placówki medycznej
- 1 500 EUR – wizyta w placówce po urazie głowy, założenie szwów, prześwietlenie
- 8 500 EUR – zapalenie wyrostka robaczkowego, 3-dniowa hospitalizacja
Niemcy
- 100 EUR – przeziębienie, proste zachorowania; wizyta w placówce medycznej, bez konieczności wykonywania dodatkowych badań
- 250 EUR – wizyta domowa
- 500 EUR – wizyta ambulatoryjna na ostrym dyżurze, np. przy urazach
- 3 000 EUR – wypadek przy pracy i 3-dniowa hospitalizacja
- 25 000 EUR – wypadek komunikacyjny, zapalenie mięśnia sercowego, zawał, udar i około 10-dniowa hospitalizacja
Stany Zjednoczone
- 150 USD – wizyta w punkcie Urgent Care, Walk-In Clinic
- 500 USD – infekcja z gorączką u dziecka (wizyta domowa pediatry)
- 6 500 USD – wypadek na rowerze, złamanie nogi, wizyta na ostrym dyżurze
- 35 000 USD – 4 dniowa hospitalizacja związania z zaburzeniami rytmu serca
- 128 000 USD – hospitalizacja związana z wypadkiem samochodowym
Sumy ubezpieczenia dotyczące kosztów leczenia powinny uwzględniać wydatki związane z ciężkimi przypadkami. W Europie powinny opiewać na minimum kilkadziesiąt tysięcy euro. Wyjazd do USA, Azji, Ameryki Południowej czy Afryki wymaga znacznie wyższych kwot ubezpieczenia.